Субсидирование ипотеки — как получить льготу от государства

Государство стремится помочь гражданам купить собственное жилье, а именно, предоставляет средства для погашения кредита нуждающимся и берет на себя часть процентов по ипотеке. Такие льготы позволяют заемщику оформить ипотеку под 6,5% годовых. Государственную программу продлили до 1 июля 2021 года.

Важно, что приобрести квартиру по субсидии могут не только семьи с детьми, но и другие категории граждан, все зависит от конкретной программы. Субсидирование ипотеки помогает людям экономить, улучшает демографию в стране и позволяет потратить сохраненные средства на улучшение благосостояния семьи.

Условия льготной ипотеки по госпрограмме

Программа погашения ипотеки государством сначала действовала до 1 ноября 2020 года, затем ее одобрили до 1 июля 2021 года. Основные условия субсидирования следующие:

• в течение всего кредитного срока ставка не превышает 6,5%, но, она может увеличиться по вине заемщика, например, в случае отказа от страхования;
• сумма первоначального взноса составляет не меньше 20%;
• целью оформления кредита является приобретение квартиры в новостройке.

ВАЖНО! Помощь в ипотеке от государства предоставляется только на покупку квартиры в новостройке. Приобрести частный дом, апартаменты или вторичное жилье по данной программе нельзя.

Какие банки участвуют

Субсидирование ипотеки осуществляют многие банковские организации, прошедшие аттестацию кредитной организации Центробанка РФ и сотрудничающие с Правительством РФ. Отметим наиболее популярные среди них:

Банк	Условия
Сумма кредита, рублей	Максимальный срок, лет	Минимальный первоначальный взнос, %	Средний процент переплаты, %
Сбербанк	От 300 000	До 30	От 15	8.5
ВТБ24	До 60 000 000	До 30	От 10	10.1
Газпромбанк	До 60 000 000	До 30	От 10	9.2
Связьбанк	До 30 000 000	До 30	От 15	9.9
Открытие	До 30 000 000	До 30	От 10	9.75

Заемщик вправе выбирать банковское учреждение самостоятельно.

Какую сумму можно взять в кредит

Помощь в ипотеке от государства предусматривает оплату суммы в рамках установленного лимита. Максимальные суммы, которые можно взять зависят от региона, где Вы приобретаете жилье:

Регион	Сумма, рублей
Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область	До 12 000 000
Остальные регионы	До 6 000 000

ВНИМАНИЕ! Лимиты распространяются не на стоимость жилья, а на сумму ипотеки.

Например, при стоимости квартиры 7 000 000 рублей, Вы можете оформить в кредит 2 000 000. Также можно брать и сумму меньше лимита. Имейте в виду, что Вы будете приобретать жилье в новостройке, а значит, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому рекомендуется, даже если у Вас есть лишние средства, оформить в кредит побольше, а свободные деньги пустить на отделку. Это будет выгодней, поскольку по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.

Если же застройщик предлагает квартиры с отделкой, то эту сумму можно включить в кредит. В этом случае ремонтные работы войдут в кредитный договор с льготной ставкой.

ВАЖНО! При оформлении субсидированной ипотеки, договор должен быть один, а максимальная сумма ограничена лимитом.

Недостающую сумму необходимо вносить как первоначальный взнос. Часть средств можно оформить в качестве потребительского кредита.

Процентная ставка по госпрограмме субсидирования ипотечного кредита составляет до 6,5%. Она действует весь срок кредитования. Повышению ставки могут способствовать ряд причин:

1. На некоторое время: с даты оформления ипотеки и до конца месяца, когда заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
2. Клиент не оформил страхование. Тогда ставка вырастет не больше, чем на 1%.

Максимально процент по кредиту может быть увеличен на 3%. Согласно данным ЦБ РФ, на январь 2021 года размер ключевой ставки составляет 4,25%, а значит, что даже без страховки и регистрации залога субсидированная ипотека должна быть с процентной ставкой не больше 7,25%.

Первоначальный взнос

Госпрограмма субсидирования ипотеки не предъявляет к заемщикам слишком жестких условий, но, клиенту придется внести минимум 20% первоначального взноса. Сумма, которую гражданин хочет внести изначально может быть и больше. В качестве первоначального взноса разрешено использовать материнский капитал или другие бюджетные льготы.

Сколько всего кредитов выдадут по льготной ставке

Согласно государственной программе субсидирования ипотеки, в общей сложности за весь период будет оформлено более 600 000 таких кредитов. По этой причине в область строительства было вложено около 1,8 трлн рублей, куда входят рабочие места, материалы и налоги. Такие ипотечные кредиты довольно популярны среди населения.

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Для участия в госпрограмме для покупки жилья Вам пригодится следующая инструкция:

1. Составьте заявление на предоставление субсидии.
2. Соберите пакет документов, перечень которого зависит от ситуации. Одни заемщики оформляют субсидию при рождении ребенка, другие хотят использовать средства материнского капитала, третьи обладают очень маленьким доходом, чтобы погасить ипотеку.
3. Направьте собранную документацию в муниципальные органы: администрация города, жилищный комитет, муниципалитет, агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
4. Далее Вам остается ждать результатов проверки, которая обычно длится максимум 10 дней. Вам будет направлено письмо с решением.
5. Если субсидия одобрена, получите соответствующий сертификат. Обратите внимание, что он действует три месяца. Данный документ вместе с заявлением отнесите в выбранный Вами банк.
6. Банковский сотрудник поможет Вам открыть счет.
7. Получите субсидированные средства от соответствующего государственного органа.
8. Деньги автоматически направятся в счет погашения ипотечного займа.

ВНИМАНИЕ! Положительное решение по заявлению имеет ограниченный срок действия и составляет до 90 дней. Если Вы не успели за это время обратиться за сертификатом, сбор документов придется начать заново.

Узнать подробнее о льготной ипотеке можно в видеоролике

Какое жилье можно купить с господдержкой

Квартиры, участвующие в государственной программе субсидирования ипотеки должны соответствовать ряду критериев:

• полная юридическая чистота;
• цена за квадратный метр не больше 60% от стоимости обычных объектов недвижимости;
• площадь жилья составляет до 50 м2 на одного человека и до 100 м2 — на троих;
• это единственное жилье у заемщика, доля которого не превышает 50% от остальных типов недвижимости.

Ипотечный кредит с субсидией можно оформить на готовую или строящуюся квартиру в многоквартирном доме от застройщика. Купить жилье за субсидированные средства на вторичном рынке, частный дом или апартаменты нельзя.

Перечень документов для оформления

Окончательный список документов зависит от причины субсидирования и от конкретного банка-кредитора. Стандартный пакет бумаг выглядит так:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• свидетельство о регистрации или расторжении брака;
• военный билет для мужчин до 27 лет, если есть;
• копия трудовой;
• справка о доходах 2-НДФЛ.

Иногда банк может запросить дополнительные документы:

• справка, подтверждающая, что клиент находится на учете в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий;
• выписка из домовой книги;
• справка о наличии непогашенной суммы в банке-кредиторе;
• техпаспорт на недвижимость;
• справка, характеризующая статус недвижимости.

ВНИМАНИЕ! Некоторые документы платные, но траты на них не возмещаются.

Порядок выплат по льготной ставке

Субсидированные средства на частичное погашение ипотеки выплачиваются в следующем порядке:

1. Деньги отправляются на отдельный счет, а погашение кредитной задолженности происходит автоматически. Сделано это для того, что клиент не мог пустить госсредства на другие цели.
2. При рождении ребенка можно оформить дополнительную материальную помощь в размере 5% на каждого.
3. Участникам программы субсидирования выдается сертификат, подтверждающий право на льготу.

ВАЖНО! Государство предоставляет материальную помощь на погашение ипотеки один раз.

Можно ли получить субсидию на уже действующие ипотечные кредиты

Программа субсидирования ипотеки распространяется на оформленный кредит. Ее можно использовать, если клиент соответствует всем требованиям и предоставил полный пакет документации в государственные органы и банк.

После того, как средства от государства будут отправлены на лицевой счет, расчет по ипотеке будет пересмотрен. Заемщик получит обновленный график платежей.

Обзор жилищных программ от государства

Погашение ипотеки за счет государства происходит по нескольким программам, особенности субсидирования в которых могут различаться:

• жилище — снижение процента по кредиту, рефинансирование, реструктуризация;
• поддержка военных;
• маткапитал;
• молодая семья — государство выплачивает 30% от стоимости недвижимого объекта;
• жилье для российской семьи;
• социальная ипотека;
• молодой специалист.

Рассмотрим подробнее некоторые госпрограммы субсидирования ипотеки.

Молодая семья

Программа направлена на оказание материальной помощи родителям-одиночкам и семьям, в которых хотя бы один из супругов младше 35 лет. Одобрение заявки происходит при отсутствии другой жилплощади. Окончательный размер выплат зависит от ряда характеристик:

• наличие и количество детей;
• доход семьи;
• показатели финансирования региона.

К заемщикам предъявляется ряд требований:

• возраст от 22 лет;
• официальная работа;
• хорошая кредитная история;
• стабильность дохода.

Сумма первоначального взноса составляет от 10%. Семьям без детей выплачивается до 30% от стоимости недвижимости, с детьми — до 35% и еще плюс по 5% еще на каждого ребенка.

Жилище

Данная субсидия от государства направлена на обеспечение граждан недорогим, но качественным жильём. По данной программе строятся многоквартирные дома эконом-класса. Претендовать на субсидию могут родители-одиночки, люди с инвалидностью, сироты, бюджетники.

Требования к заемщикам:

• отсутствие своего жилья;
• имеющаяся жилплощадь не подходит для нормальной жизни;
• слишком маленький размер жилья, ниже нормы;
• возраст заемщика до 35 лет;
• российское гражданство.

ВНИМАНИЕ! При оформлении данной субсидии, внесение первоначального взноса осуществляется заемщиком.

Жилье для российской семьи

Федеральная программа создана для помощи разным категориям граждан.

Требования к заемщикам:

• возраст 25-40 лет;
• проживающие в жилье, где площадь на каждого члена семьи не больше 18 м2;
• проживающие в аварийном жилье;
• ветераны боевых действий;
• многодетная семья;
• госслужащие, бюджетники;
• люди, не достигшие 35 лет с одним и более детьми.

В рамках данной программы стоимость приобретаемого жилья не должна быть больше 35 000 руб. за квадратный метр.

Плюсы и минусы субсидированной ипотеки

Чтобы для себя понять, стоит ли брать такой кредит, рассмотрим плюсы и минусы государственной программы льготного ипотечного кредитования:

Преимущества	Недостатки
Уменьшение срока кредита	Не все категории граждан претендуют на участие в программе
Часть долга покрывается государством	Нет 100%-й гарантии, что материальная помощь от государства Вам будет одобрена

Государственная поддержка в оплате ипотечного кредита является отличным подспорьем в случае неожиданного ухудшения материального положения. Но, к сожалению, схема оформления субсидии пока неидеальна и нуждается в совершенствовании.

Отзывы клиентов

Субсидированием ипотечного кредита успели воспользоваться много граждан нашей страны, поэтому на форумах можно найти самые разные отзывы об этой государственной программе.

Пользователи отмечают быстроту рассмотрения заявки и действительно низкую ставку по кредиту.

Заемщики приятно удивлены, что иногда банки сами перерассчитывают ставку на более низкую — 6,5%.

Клиенты жалуются, что сотрудники некоторых банков утверждают, что использовать материнский капитал для первоначального взноса нельзя.

Также негативные комментарии связаны с тем, что процент по ипотеке снизили, а вот цены на квартиры быстро взлетели.

Если Вы попали под программу субсидирования ипотеки, предлагаем Вам обсудить это в комментариях ниже. Какую именно программу Вы выбрали, устроили ли Вас условия, довольны ли Вы покупкой жилья?

Государство активно стремится помощь нуждающимся гражданам приобрести собственное жилье. Программа субсидирования ипотечного кредита поможет не только обзавестись жилплощадью, облегчить кредитные обязательства заемщиков, но и улучшит благосостояние граждан, повысит демографию в стране.