Сельская ипотека 2021 года: в чем суть программы, условия получения
Сельская ипотека – программа господдержки, позволяющая получить средства на покупку квартиры или частного дома в сельской местности. Программа появилась в 2020 году. В 2021 году в ее условия были внесены определенные изменения. Так, при покупке квартиры высота дома, в котором она находится, не должна превышать 5 этажей. А при приобретении частного дома заемщик на протяжении полугода после получения ипотеки должен в нем зарегистрироваться.
Содержание
В чем суть программы сельской ипотеки
Сельская ипотека была запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Она курируется Минсельхозом, а основной ее участник – Россельхозбанк. На реализацию программы было выделено 2,3 триллиона рублей.
Программа начала работать весной 2020 и быстро обрела популярность в регионах. Она предполагает возможность получить ипотеку на покупку первичной и вторичной недвижимости в сельской местности по крайне низкой ставке. Воспользоваться ею могут не только сельские жители, но и желающие переехать за город горожане. Цель ипотеки – привлечение людей в села, поскольку их население стремительно сокращается. Минсельхоз выделил на ее реализацию дополнительные 500 миллионов рублей. С учетом востребованности программы рассматривается вопрос увеличения ее финансирования для дальнейшего развития.
Сельская ипотека действует до 2025 года. На данный момент заявки принимаются до 31 декабря 2022 года. При этом рассматривается вопрос о продлении программы.
Какие банки дают ипотеку для сельской местности
Одним из первых банков, который начал выдавать кредиты в соответствии с программой сельской ипотеки, стал Россельхозбанк. Изначально участие в программе приняло 6 финансовых учреждений:
- Россельхозбанк (РСХБ);
- Сбербанк;
- Дальневосточный банк;
- КБ «Центр-Инвест»;
- АК Барс Банк;
- Банк «Левобережный).
Позже к этому списку добавилось еще три банка:
- РНКБ;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- АКБ «Энергобанк».
Населенные пункты под сельскую ипотеку 2021
Ипотека распространяется на сельские территории (агломерации) по всей стране помимо Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. В сельские территории входят:
- все села и деревни;
- рабочие поселки, которые входят в состав городских субъектов (помимо столиц субъектов и города Севастополя);
- поселки городского типа и рабочие поселки, которые не входят в городские округи;
- небольшие города, численность постоянного населения в которых составляет не больше 30 тысяч человек.
Какое жилье можно приобрести
Средства, полученные в рамках программы, могут быть потрачены на:
- приобретение жилого дома;
- покупку квартиры в новостройках (в соответствии с договором долевого строительства или договором уступки прав требования);
- покупку участка и строительство жилого дома.
ВАЖНО! Программа не действует на квартиры в домах с этажностью выше 5 этажей.
Условия получения сельской ипотеки 2021 года
Основные условия программы «Сельская ипотека»:
- Срок кредитования может составлять до 25 лет.
- Процентная ставка – 0,1-3%. Более точное значение может отличаться от конкретного банка. Выше 3% в соответствии с законодательством ставка быть не может. Минимальная ставка может быть получена за счет дополнительных региональных субсидий.
- Максимальная сумма кредита составляет 5 млн. рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока и 3 млн. рублей для всех остальных регионов.
- Минимальная сумма кредита начинается от 100 тысяч рублей и зависит от конкретного банка. Например, в Россельхозбанке это 100 000 рублей, а в Сбербанке – 300 000 рублей.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 10%. Можно использовать средства, положенные по программе материнского капитала.
- Покупаемая недвижимость или участок выступает в качестве обеспечения по кредиту. Обязательно страхование недвижимого имущества. Страховка на землю не оформляется, а личное страхование может быть оформлено по желанию. В Россельхозбанке при отказе от страхования жизни ставка поднимается с 2,7 до 3%.
- Оплата ипотеки происходит равными (аннуитетными) платежами. Россельхозбанк также предусматривает возможность дифференцированных платежей. В Сбербанке доступна только аннуитетная схема погашения.
- Можно привлекать до 3 созаемщиков, в том числе и тех, которые не являются родственниками.
- Заемщик может проживать в любом регионе. Этим сельская ипотека принципиально отличается, например, от дальневосточной, предполагающей четкие требования в отношении прописки.
СПРАВКА. Досрочное погашение задолженности возможно без ограничений.
Калькулятор сельской ипотеки
Рассчитать примерную стоимость сельской ипотеки и ежемесячный платеж можно с помощью специального кредитного калькулятора. Такую возможность предлагает каждый банк, работающий по данной программе. Просто укажите нужные данные, и приблизительная информация по кредиту будет рассчитана автоматически.
Кто может получить ипотеку для сельской местности
Воспользоваться программой могут лица, соответствующие таким требованиям:
- гражданство РФ;
- возраст 21-65 (в некоторых случаях 75) лет;
- постоянный источник дохода;
- официальное трудоустройство общий стаж работы не меньше 6-12 месяцев, из них 3 и более на текущем месте.
ВНИМАНИЕ! Банки также могут учитывать кредитную историю, актуальную кредитную нагрузку и прочие параметры.
Требования к покупаемому объекту:
- Можно покупать как квартиру, так и дом, но недвижимость должна быть пригодна для проживания на протяжении всего года.
- Обязательным является подключение к электроснабжению. При его отсутствии жилье будет признано непригодным для проживания.
- Также нужно наличие водоснабжения и канализации, но они могут быть индивидуальными. Это же касается отопления. А вот газ должен быть подключен в обязательном порядке.
- Площадь не должна быть меньше той, что установлена местными органами власти для 1 человека.
- Действует стандартное требование – отсутствие залога и прочих ограничений.
На средства, полученные по программе, можно купить одно жилое помещение: дом, квартиру либо участок. Уровень готовности значения не имеет – объект может быть как готовым, так и строящимся. Также можно использовать средства для достройки незаконченного здания. Самое важное – чтобы объект имел жилое назначение и располагался в сельской местности.
Какие нужны документы для оформления сельской ипотеки
Обязательные документы, которые должен предоставить заемщик и другие участники сделки:
- паспорт;
- заполненная анкета на получение кредита;
- справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки.
В зависимости от конкретного банка могут запрашивать СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и так далее. Если заемщик находится в браке, нужно предоставить свидетельство о браке и о рождении детей, если они есть. При использовании материнского капитала для первого взноса нужно предоставить банку сертификат и справку об остатке.
Эти документы нужны для первичной заявки. После ее одобрения также нужно собрать пакет бумаг на покупаемое жилье. В него входит:
- выписка из реестра прав на недвижимость;
- паспорт продавца;
- отчет об оценке;
- кадастровый и технический паспорт;
- проект договора, который будет заключаться (купли-продажи, долевого участия);
- справка о лицах, прописанных в помещении и т.д. в зависимости от ситуации.
Если средства будут использоваться для строительства дома, необходимо сделать заказ сметы и проект договора с подрядчиком. Нужно будет также подтвердить право собственности на участок либо аренды при заключении контракта с муниципалитетом. Предоставляется кадастровый паспорт и отчет об оценке участка, поскольку он будет выступать в качестве залога.
Если рыночная цена земли меньше той суммы, которая нужна для строительства, банк может запросить дополнительный залог либо поручительство на время строительства. После того как строительные работы будут завершены, а коммуникации подключены, необходимо будет получить на него право собственности и зарегистрировать закладную. Промежуточное обеспечение, которое было оформлено ранее, с этого момента не нужно. Этот залог будет выведен из договора ипотеки.
Как оформить сельскую ипотеку: инструкция
Процедура оформления сельской ипотеки аналогична стандартной:
- Заемщик собирает документы и подает заявку на рассмотрение.
- Банк принимает решение о выдаче ему кредита.
- Подбирается подходящая недвижимость, соответствующая требованиям. На нее собирается пакет документов. Происходит согласование объекта с банком.
- Заемщик передает первый взнос, подписывает договор с финансовым учреждением и продавцом.
- Документы отдаются на регистрацию права собственности.
- Заемщик получает деньги и перечисляет их другой стороне сделки.
Подать онлайн заявку на ипотеку
Некоторые банки дают возможность подать заявку на получение ипотеки в режиме онлайн. Заемщик должен указать личные и контактные данные и выбрать удобный офис банка. Предварительное решение выносится максимально быстро в режиме онлайн.
СПРАВКА. После получения и проверки документов от заемщика банк направляет его в Минсельхоз РФ. По закону заявка рассматривается ведомством в течение 10 рабочих дней, но на практике это занимает 2-3 дня.
Плюсы и минусы льготной ипотеки в сельской местности
Интерес к загородным домам вырос после самоизоляции, которая показала, что проводить ее в собственном доме на свежем воздухе гораздо приятнее, чем на последних этажах небоскребов в мегаполисах. Сельская ипотека подогрела этот интерес. О покупке жилья по этой программе задумались даже жители городов, не имеющие ничего общего с селом. Основные преимущества льготной ипотеки:
- Можно приобрести недвижимость по реально низкой ставке. Она не может составлять более 3%, и это установлено на государственном уровне.
- В отличие от других видов «антикризисных» ипотек не обязательно покупать жилье у застройщиков. Можно купить как квартиру, так и коттедж в элитном поселке или старенький дом соседский бабушки. Также можно построить дом самостоятельно. Недвижимость может быть сдана или в начале строительства – ограничений нет. Не играет роль и возраст многоквартирного дома, единственное требование – он не должен быть аварийным или ветхим.
- Жесткие требования к заемщику отсутствуют. Важно только иметь нормальную кредитную историю, доход и официальное трудоустройство.
- Для первого взноса можно использовать материнский капитал.
- Не обязательно покупать недвижимость в месте, где вы прописаны. Заемщик может жить в любом регионе.
Тем не менее, везде есть свои моменты. Поэтому обязательно учтите не только достоинства, но и подводные камни сельской ипотеки:
- Под программу не попадают объекты, находящиеся в садовых товариществах, даже если они сами расположены в сельской местности.
- Некоторые ограничения все же есть – так, дом должен быть пригоден для проживания в течение круглого года.
- В некоторых банках кредит предоставляется только на первичное жилье. Уточняйте это в конкретном учреждении.
- Риски повышения ставки все же существуют. По закону такое возможно, если субсидирование государством этой программы из бюджета будет прекращено. Также ставка будет повышаться при просрочке платежей.
- Жилье, купленное по программе, нельзя будет продать или подарить на протяжении пяти лет после покупки.
- Рассмотрение заявок по сельской ипотеке происходит дольше, чем по стандартной программе.
- Финансовое учреждение может требовать акт и заключение о признании покупаемой недвижимости пригодной для проживания. А получение этих документов в местных органах самоуправления может занять немало времени.
- С программой работают только некоторые банки, поэтому выбор у заемщика ограничен.
Часто задаваемые вопросы
Рассмотрим более частые вопросы которые возникают у клиентов перед или после оформлением сельской ипотеки.
Отказали в ипотеке – что делать?
Кредитором по сельской ипотеке выступает именно банк, а правительство только возвращает ему недополученную прибыль. Поэтому финансовое учреждение имеет право отказать в выдаче кредита. В основном это происходит по причине несоответствия требованиям, недостаточного дохода или проблемах с кредитной историей. Если вы получили отказ, попробуйте подать заявку в другое финансовое учреждение – возможно, требования будут мягче. Также можно рассмотреть другие ипотечные госпрограммы. Их в РФ действует несколько.
Чтобы выплатить сельскую ипотеку, можно использовать материнский капитал?
Материнский капитал можно использовать и для погашения задолженности, и для первоначального взноса. Также разрешено направлять на выплату кредита другие льготы, если таковые положены.
Можно ли рефинансировать сельскую ипотеку?
Да, сельская ипотека может быть рефинансирована в другом банке, работающем с данной программой. Также средства, полученные по кредиту, можно использовать для рефинансирования взятого ранее займа на покупку недвижимости в сельской местности.
Отзывы тех, кто уже взял сельскую ипотеку
Прежде чем оформлять сельскую ипотеку в том или ином банке, рекомендуется изучить отзывы тех, кто уже воспользовался этой услугой. Это поможет понять, подойдет ли она вам, и на какое кредитное учреждение лучше обратить внимание.
Вы знали о такой программе, как сельская ипотека, ранее? Возможно, вы уже подали заявку или оформили кредит? Поделитесь своим отзывом, он будет полезен для других наших читателей.