Льготная ипотека 2019 — как получить ипотеку на особых условиях

Для многих молодых семей ипотечное кредитование помогает расширить жилплощадь, обзавестись собственной квартирой. Поэтому Правительство периодически предоставляет определенным категориям граждан льготное субсидирование на покупку жилья. На сегодняшний день действует несколько программ, которыми могут воспользоваться молодые семьи. В статье постараемся подробно рассмотреть каждую из них, чтобы иметь действительное представление и возможность сравнить разные варианты.

Как стать участником льготной ипотеки

При льготном субсидировании помимо заемщика и банка есть еще один участник – государство. А для получения льготного кредита заемщик должен подходить под условия программы и обязательно быть гражданином РФ. Условий на сегодняшний день несколько:

1. Ипотека для военнослужащих, отслуживших более трех лет и продолжающих работать в данной сфере.
2. Молодая семья (доступно лицам до 35 лет, находящимся в законном браке).
3. Ипотека в 6 процентов с господдержкой. Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет и обязательное условие: рождение второго и последующих детей с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.

Льготные категории граждан

Каждый вид ипотеки направлен на улучшение жилищных условий для граждан РФ, относящихся к льготным категориям. Именно они обладают правом получения субсидий со стороны государства в качестве поддержки.

Название кредита	Льготная категория	Закон
Военная ипотека	Действующие военнослужащие, отслужившие более 3 лет. Уволенные по состоянию здоровья. (п. 2, ст. 4, 117 ФЗ)	Накопительная-ипотечная система, 117 ФЗ
Молодая семья	Молодые семьи, где оба супруга не старше 35 лет. Семья должна быть официально признана нуждающейся в жилье.	Постановление Правительства РФ №1050 от 17.12.2010 и №1710 от 30.12.2017
Ипотека под 6%	Семьи, у которых появился второй и последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022	Постановление Правительства РФ №1711 от 30.12.2017

Как можно заметить из вышеприведенной таблицы, в льготный список в основном попадают молодые семьи с детьми, а также военнослужащие. Именно эти граждане находятся в приоритете при предоставлении субсидирования.

Условия льготной ипотеки

Существуют несколько программ жилищного кредитования, под которые попадают льготные категории граждан РФ. Каждая из них имеет свои определенные требования к заемщику и заключаемому договору. Рассмотрим все виды по отдельности.

1. Военная ипотека. Регулируется 117 ФЗ и предоставляется действующим военным, срок службы которых составляет от 10 до 20 лет. Возможно использование материнского капитала для части погашения суммы кредита. Особенность в том, что ежемесячный платеж вносит государство за счет федерального бюджета. Поэтому максимальная сумма составляет 2 200 000 рублей. При выборе более дорогого жилья разницу выплачивает заемщик. При этом особых требований к строению не предъявляется. Главное условие – военнослужащий должен проработать на службе все время действия ипотеки.
2. Молодая семья. Основное требование – возраст обоих супругов до 35 лет. А также обязательное документальное подтверждение в том, что семья нуждается в жилье. Для этого должно быть соблюдено одно из условий:

• проживание в коммунальной квартире или совместно с одним из опасно больных людей;
• площадь квартиры менее, чем это установлено в регионе из расчета на человека;
• жилье не пригодно для проживания.

Программа продлена до 2020. В каждом регионе имеются свои дополнительные условия. Поэтому более подробную информацию можно узнать в администрации города. Льгота выражается в возможности снизить первоначальный взнос или процентную ставку.

1. Ипотека под 6%. Программа доступна для семей, у которых в период с января 2018 по 31 декабря 2022 появится второй или последующие дети. Льгота выражается в соблюдении требований:

• ставка не более 6% на период функционирования программы;
• если в семье родился второй ребенок, то льгота по ипотеке действует три года;
• если в указанный период появился третий и последующий ребенок, то привилегия продлевается еще на пять лет;
• возможно суммирование сроков до 8 лет в случае, когда во время программы рождаются второй, а затем третий ребенок.

Важно! По всем программам льготной ипотеки допускается применение материнского капитала, который в 2019 составляет 453 026 рублей.

Максимальная сумма ипотеки не должна превышать 6 млн для регионов и 12 млн для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО. По данной программе допускается рефинансирование жилищного кредита, полученного до вступления в законную силу ПП РФ №1711.

Выбор банка

Когда все условия подходят к льготной категории остается последний и немаловажный шаг – выбор кредитной организации, предоставляющий данный вид ипотеки. Получить информацию можно непосредственно в банке или по некоторым программам – в Минфине.

Список банков, осуществляющих жилищное кредитование на льготных условиях

Министерством финансов установлен список кредитных организаций, реализующих программы льготной ипотеки. Из 47 пунктов, всего три банка предоставляют услуги по рефинансированию. В нижеприведенной таблице указаны все участники госипотеки:

Организация	Перекредитование договоров, оформленных до 01.01.2018
ПАО «Сбербанк России»	нет
Банк ВТБ (ПАО)	нет
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	нет
АО «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)	есть
«Газпромбанк» (АО)	нет
АО «Российский Сельскохозяйственный банк»	нет
ПАО «Промсвязьбанк»	нет
ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»	нет
«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ПАО)	нет
АО «Райффайзенбанк»	нет
ПАО Банк «Возрождение»	нет
АО «Акционерный Банк «РОССИЯ»	нет
ПАО «Совкомбанк»	нет
АО «Коммерческий банк ДельтаКредит»	нет
ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»	нет
АКБ «АК БАРС» (ПАО)	нет
АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО)	нет
ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»	нет
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	нет
ПАО КБ «Центр-инвест»	нет
АО «ЮниКредит Банк»	нет
АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»	нет
АКБ «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПАО)	есть
АО Банк конверсии «Снежинский»	нет
КБ «Кубань Кредит» ООО	нет
Прио-Внешторгбанк (ПАО)	нет
РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (ПАО)	нет
АО Банк «Северный морской путь»	нет
АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)	нет
АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК»	нет
АКБ «РосЕвроБанк» (АО)	нет
Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО)	нет
Банк ЗЕНИТ (ПАО)	нет
ООО Банк «Аверс»	нет
ПАО «Курский промышленный банк»	нет
ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»	нет
ПАО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ»	нет
ПАО «Дальневосточный банк»	нет
АО «Сургутнефтегазбанк»	нет
ПАО КБ «Уральский финансовый дом»	нет
ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК»	нет
ПАО «БИНБАНК»	нет
ПАО «Московский Индустриальный банк»	нет
АКБ «Энергобанк» (ПАО)	нет
ПАО Банк «Кузнецкий»	нет
АО «Всероссийский банк развития регионов»	нет
ДОМ.РФ (до марта 2018 - АО «АИЖК»)	есть

Список необходимых документов

В зависимости от выбранной программы варьируется и пакет предоставляемых документов на льготную ипотеку. Например, для тех, кто выбрал “Молодая семья”, изначально нужно получить сертификат. Для этого потребуется обратиться в администрацию города и написать заявление. А также предоставить:

1. Паспорт каждого супруга.
2. Свидетельство о бракосочетании.
3. Свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей).
4. Документ, удостоверяющий потребность в улучшении жилищных условий.
5. Справка из ЖКО о составе семьи.
6. Банковская выписка, подтверждающая наличие денег на первоначальный взнос.
7. Проект договора купли-продажи имеющегося жилья.
8. Справка из банка о готовности предоставить ипотеку.
9. Документ, подтверждающий право на действующую квартиру.

У каждой кредитной организации имеются свои требования к заемщикам. Но практически все банки выдвигают одни и те же условия:

1. Возраст от 21 года.
2. Гражданство РФ.
3. Первоначальный взнос от 10%.
4. Подтверждение официальных доходов.
5. Обязательное страхование жилья на протяжении всего срока ипотечного договора.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Программы по льготной ипотеке действуют уже не первый год, но у многих граждан возникают вопросы по вступлению в них. Поэтому постараемся ответить на самые частые из них, чтобы иметь полное представление о перспективах программы с социальной поддержкой.

Можно ли вступить в программу “Молодая семья”, если находишься в разводе?

Да, это возможно для одинокого родителя с ребенком. При этом должны быть соблюдены основные требования: возраст до 35 лет, официально подтвержденный статус в необходимости улучшения жилища. Получить документ можно в администрации города, так же как и оформить сертификат на субсидию от государства.

Я военный и хотел бы приобрести жилье, стоимость которого превышает лимит ипотеки (2 200 000 рублей), что мне делать в этом случае?

В тех ситуациях, когда по накопительно-ипотечной системе стоимость приобретаемого жилья превышает заданный лимит, разницу выплачивает заемщик. То есть если квартира будет стоить 2,5 млн, то 300 тыс. будете платить вы, а не государство.

У нас родился второй ребенок в начале 2018. Мы оформили государственную ипотеку под 6 процентов. В 2019 ожидается еще пополнение в семье. На какие льготы мы можем рассчитывать?

Сейчас государственная поддержка действует до 3 лет. По истечении данного срока вам необходимо переоформить документы на последующие пять лет. Таким образом, поддержка будет в общей сложности для вас 8 лет.