Ипотека под 6 процентов 2019 — как получить ипотеку на особых условиях
Россияне уже многие годы активно пользуются кредитами для покупки жилья. Преимущественно вопрос актуален для молодых семей, которым необходимо расширение или приобретение собственной площади. Сначала 2018 действует программа, позволяющая заключить договор ипотечного кредитования с господдержкой под 6 процентов годовых. Регулируется данная субсидия Постановлением Правительства РФ №1711 от 30.12.2017. Но доступна она не каждому, а определенной категории граждан. В статье постараемся подробнее разобрать все вопросы, связанные с оформлением кредита.
Содержание
Кто может получить ипотеку под 6 процентов
По правилам действующего ПП РФ №1711 (п. п. А, п. 1), заключить договор на ипотеку с поддержкой от государства в 6 процентов, могут только те родители, у которых появилось более одного ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.
Этим же правом могут воспользоваться и те семьи, которые заключили договор с банком до вступления в законную силу ПП РФ №1711. В этом случае они должны переоформить документы.
Обязательным требованием является приобретение жилья на первичном рынке. Тем временем неважно сдано ли оно в эксплуатацию или еще находится на стадии “котлована”. Это могут быть как квартиры, так и дома, коттеджи.
Требования к заемщику
Важным аспектом являются условия, предъявляемые к заемщику. Поэтому чтобы воспользоваться госипотекой под 6 процентов нужно соответствовать следующим требованиям:
- Возрастные рамки: 21-65 лет.
- Заемщиком может стать только гражданин РФ.
- Дети должны быть рождены на территории России и иметь гражданство РФ.
Условия жилищного кредита под 6 процентов
Из пункта 1 ПП РФ №1711 от 30.12.2017 ясно, что к государственной ипотеке могут прибегнуть только родители, у кого появился:
- второй ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022;
- более двух детей с 1 июля по 31 декабря 2022 (для них льгота продлевается до 1 марта 2023).
А в п. п. а,б, п. 5 ПП РФ №1711 отображается срок ипотечного кредитования, зависящий от количества рожденных детей:
В том случае, когда заемщик полностью соответствует требованиям, то при оформлении ипотеки под 6 процентов потребуется соблюсти следующие правила:
- Приобретение жилья должно осуществляться только у компании.
- Кредитование оформляется в финансовых организациях, утвержденных в списке Минфина.
- Сумма ипотеки должна составлять не более 80 процентов от стоимости жилого помещения.
- Кредит заключается с 01.01.2018 по 31.12.2022, а также эти сроки распространяются на переоформление действующей жилищной субсидии, оформленной до вступления в законную силу ПП РФ №1711.
- Оплата должна иметь равные суммы за весь период, то есть действует аннуитет (п. п. Д, п. 10 ПП РФ №1711).
- Выплаты только в отечественной валюте.
Ограничения по сумме в зависимости от территорий регулируется п. п. б, п. 10 ПП РФ №1711:
Таким образом, установлены максимумы для:
- Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО – 12 млн рублей;
- остальные территории России – 6 млн рублей.
Из вышесказанного можно сделать вывод, что ипотека под 6 процентов доступна многим молодым семьям, у которых родились второй и последующие дети. При этом они должны внести не менее ⅕ части от суммы приобретаемого жилья. На практике это может выглядеть так (на примере прочих регионов):
- семья решает купить квартиру, стоимостью 2,5 млн руб.;
- за второго ребенка они получили маткапитал 453 026 рублей (в 2018 и 2019 его сумма одинакова);
- им необходимо внести 20%, что составит 500 тыс. р. (453 026 р. маткапиталом и остаток 46 974 р. собственными средствами);
- оставшаяся сумма 2 млн руб. оформляется по льготной ипотеке с аннуитетными платежами под 6 процентов годовых.
Здесь необходимо учитывать, что привилегия будет длиться до окончания программы, а после – действуют следующие правила, установленные п. 4 ПП РФ №1711:
Получается, что по завершении срока предоставления льготной субсидии, процент возрастает, но не более чем на два пункта выше ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. На начало 2019 она составляет 7,75 %, по данным портала ЦБ РФ, а в дальнейшем Правительство планирует снизить ее до 6.
Как долго будет действовать льготная ставка
Согласно законодательству период действия ипотеки с господдержкой определен следующими датами с 01.01.2018 по 31.12.2022. Срок кредитования зависит во многом от того, каким по счету родится ребенок в семье:
- второй – на 3 года;
- более двух – на 5 лет.
В тех ситуациях, когда ипотека под 6 процентов была оформлена при появлении второго ребенка, а в дальнейшем в семье родился третий, то срок субсидии будет рассчитываться так: сперва на три года, а по истечении данного периода происходит переоформление еще на пять лет. В общей сложности семья будет пользоваться льготной субсидией на протяжении 8 лет (п. 6 ПП РФ №1711).
Важно! Продление срока кредитования допускается единожды за все время действия договора.
Саму ипотеку можно оформлять на более длительный период. Поэтому эксперты советуют при заключении договора выбирать максимальный срок, чтобы платеж был минимальным и в случае непредвиденных жизненных ситуаций заемщик всегда имел возможность выплачивать ипотеку.
Выбор банка
Тарификация по государственной ипотеке является фиксированной и банки не имеют права поднимать ее, но могут предложить ниже установленной государством. Дело в том, что заемщик подписывает договор жилищного кредитования под 6 %, а разницу между этим процентом и установленным финансовой организацией, покрывается за счет государства. На потери из бюджета выделено 600 млрд рублей, большая часть из которых поступает на счет ПАО Сбербанк и ВТБ (Приказ Минфина № 88 от 19.02.2018).
Какие банки предоставляют ипотеку под 6 процентов
Всего в списке Министерства финансов значится 47 организаций, в том числе и АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Все представленные в списке банки выдают ипотеку под фиксированную ставку в 6 процентов годовых, но не каждая из них проводит процедуру рефинансирования. Более подробно получить представление об условиях можно в списке:
| Организация | Перекредитование договоров, оформленных до 01.01.2018 |
|---|---|
| ПАО «Сбербанк России» | нет |
| Банк ВТБ (ПАО) | нет |
| АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) | нет |
| АО «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) | есть |
| «Газпромбанк» (АО) | нет |
| АО «Российский Сельскохозяйственный банк» | нет |
| ПАО «Промсвязьбанк» | нет |
| ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» | нет |
| «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (ПАО) | нет |
| АО «Райффайзенбанк» | нет |
| ПАО Банк «Возрождение» | нет |
| АО «Акционерный Банк «РОССИЯ» | нет |
| ПАО «Совкомбанк» | нет |
| АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» | нет |
| ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» | нет |
| АКБ «АК БАРС» (ПАО) | нет |
| АКБ «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (ПАО) | нет |
| ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» | нет |
| ПАО «БАНК УРАЛСИБ» | нет |
| ПАО КБ «Центр-инвест» | нет |
| АО «ЮниКредит Банк» | нет |
| АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» | нет |
| АКБ «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПАО) | есть |
| АО Банк конверсии «Снежинский» | нет |
| КБ «Кубань Кредит» ООО | нет |
| Прио-Внешторгбанк (ПАО) | нет |
| РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (ПАО) | нет |
| АО Банк «Северный морской путь» | нет |
| АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) | нет |
| АО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК» | нет |
| АКБ «РосЕвроБанк» (АО) | нет |
| Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (ООО) | нет |
| Банк ЗЕНИТ (ПАО) | нет |
| ООО Банк «Аверс» | нет |
| ПАО «Курский промышленный банк» | нет |
| ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» | нет |
| ПАО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ» | нет |
| ПАО «Дальневосточный банк» | нет |
| АО «Сургутнефтегазбанк» | нет |
| ПАО КБ «Уральский финансовый дом» | нет |
| ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК» | нет |
| ПАО «БИНБАНК» | нет |
| ПАО «Московский Индустриальный банк» | нет |
| АКБ «Энергобанк» (ПАО) | нет |
| ПАО Банк «Кузнецкий» | нет |
| АО «Всероссийский банк развития регионов» | нет |
| ДОМ.РФ (до марта 2018 - АО «АИЖК») | есть |
Список необходимых документов
Когда ознакомился со всеми условиями и выбрал кредитную организацию, настает момент формирования пакета документов для оформления субсидии с государственной поддержкой в 6 процентов. На данном этапе стоит понимать, что у каждой финансовой организации свои требования к бумагам. При этом законодательно не установлен точный перечень, но в основном он состоит из:
- Паспорт гражданина РФ.
- Военный билет для мужчин до 27 лет.
- Свидетельства о рождении детей.
- Справки о доходах.
- Оценка недвижимости.
Внимание! Оформлять ипотеку с господдержкой могут только родители, имеющие двух или более детей.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Государство предложило молодым семьям программу, позволяющую получить собственное жилье или значительно увеличить площадь имеющегося. По подсчетам специалистов, поддержка ипотеки поможет сэкономить около 100 тыс. рублей в год для каждого заемщика. Что составляет довольно крупную суммы в пересчете на срок кредитования. Таким образом, планируется обеспечить собственным жильем большее число семей.
Количество желающих войти в программу постоянно растет и у многих появляются разноплановые вопросы. На часто задаваемые, мы постарались коротко и лаконично ответить.
Если в 2018 родилась двойня и они являются первыми детьми в семье, то могу ли я оформить ипотеку с господдержкой?
Да, можете, так как согласно ПП РФ №1711 от 30.12.2017 говорится о появлении более одного ребенка в семье, а не о количестве родов.
Почему банк отказал в рефинансировании кредита под льготную программу, хотя он есть в списках Минфина?
Не все коммерческие организации, которым вверено оформление государственной ипотеки под 6 процентов, оказывают услуги по рефинансированию (перекредитованию) договоров, заключенных до января 2018. Из 47 организаций этим вопросом занимаются только три: ДОМ.РФ (АИЖК), АО Роскапитал, АКБ Металлинвест Банк.
Есть действующий жилищный кредит, оформленный в 2017, а второй ребенок родился в 2018. Могу ли я рефинансировать ипотеку под 6 процентов?
Да, это возможно, но только в трех организациях: ДОМ.РФ (АИЖК), АО Роскапитал, АКБ Металлинвест Банк. Пакет документов, предоставляемых на рефинансирование, устанавливается кредитной организацией самостоятельно.
Могу я приобрести жилье в новостройке у физического лица по данной программе?
Нет. Согласно п. 10 Постановления Правительства РФ №1711 допустимо только приобретение первичного жилья у юридического лица. Нельзя купить по ипотеке в 6 процентов квартиры и дома у физических лиц, инвестиционных фондов, а также вторичное жилье.
Могут ли претендовать на данную программу родители, у которых дети от разных браков?
Это возможно, при условии, что у обоих есть дети в предыдущих браках и теперь у них родился общий ребенок.
9 комментариев. Оставить новый
Здравствуйте, скажите пожалуйста, можем ли мы оформить ипотеку под 6%, если первому ребенку 22 года, а второму 1 год. Спасибо.
Могу ли я воспользоваться программой,если брак не зарегистрирован официально,и может ли одна семья воспользоваться программой дважды, например мама отдельно, папа отдельно?
Ипотека взята в 2014 году, второй ребёнок родился в 2013, ипотеку брали на строительство коттеджа при участии в гос программе «молодая семья», можем ли рефенонсировать под 6 процентов?
Скажите, можем ли мы претендовать на 6%, если у меня есть ребенок от первого брака (ему 6 лет), во втором браке родился второй ребенок в 2018 году (для мужа первый и единственный). Получается у меня 2-ое детей, а у мужа один.
Можно ли оформить льготный кредит под 6 процентов на дом(не квартиру) построенный компанией?
Здравствуйте. Могу ли претендовать на 6% ставку имея ребёнка инвалида. Не достигшего 18лет. И в каком банке. Спасибо.
Здравствуйте. Могу ли претендовать на 6% ставку имея ребёнка инвалида. Не достигшего 18лет. И в каком банке. Спасибо.
Здравствуйте!
Скажите пожалуйста, у меня есть сын от первого брака, от второго брака сейчас сын 2018 г.р, но у второй супруги это первый ребенок. Могу ли я подать документы на оформление ипотеки под 6% годовых с заключением договора на кредит по данной программе?
Мы купили 2комнатную квартиру вторичку за счет средств маткапитала, кредитных и личных средств. Места не хватает. Хочется продать двушку и купить 3х комнатную на первичном рынке. Можем ли мы расчитывать на ипотеку под 6 процентов, если маткапиталл уже использован?